????與現(xiàn)金相比，銀行卡能提供更多方便。因此，有很多市民辦了各家銀行的多種卡。不過(guò)也有市民為手頭的銀行卡而心煩了，因?yàn)槌挚ㄈ艘U各種各樣的費(fèi)用。比如，信用卡上百元的年費(fèi)，借記卡每年10元的年費(fèi)，在ATM機(jī)上跨行取款的手續(xù)費(fèi)等，人們不禁擔(dān)心，以后還會(huì)有什么的收費(fèi)在后頭呢？
????如果既要享受方便，又要節(jié)省費(fèi)用，一個(gè)人該持有幾張卡比較合適呢？哪些銀行的卡功能更全面呢？為此，筆者請(qǐng)教了臨安的多位理財(cái)專(zhuān)家，他們的觀點(diǎn)相當(dāng)一致：其實(shí)消費(fèi)者應(yīng)盡量減少開(kāi)戶銀行數(shù)量，把手中的卡集中到一家銀行的三張卡中。這三張卡按功能劃分成日常消費(fèi)卡、投資卡和資金積累卡。
????貸記卡：日常消費(fèi)很方便
????純粹用于日常消費(fèi)，貸記卡是最合適的卡種了。尤其是手頭常常拮據(jù)的市民，貸記卡的透支功能可以讓你充分享受“先斬后奏”的好處；另外用貸記卡消費(fèi)，銀行常常會(huì)有優(yōu)惠積分或跟商家合作的優(yōu)惠促銷(xiāo)，讓消費(fèi)經(jīng)常有省錢(qián)或得到額外禮物的驚喜。盡管貸記卡年費(fèi)不菲，但一般銀行對(duì)持卡人往往首年免年費(fèi)，接下去還會(huì)根據(jù)刷卡次數(shù)來(lái)減免你的年費(fèi)。把貸記卡作為消費(fèi)卡，你得記牢，不要往這張卡里存錢(qián)，因?yàn)橘J記卡存錢(qián)是沒(méi)有利息的，取現(xiàn)還得付手續(xù)費(fèi)；這張卡就拿來(lái)透支消費(fèi)，然后在免息期結(jié)束前還錢(qián)給銀行。
????投資卡：集中投資細(xì)算收益
????有了貸記卡，還需要有一張投資卡。個(gè)人或者家庭可以用這張卡購(gòu)買(mǎi)股票、基金、債券等一切投資品種。生活中不少人把工資卡（折）辦成了銀證通，理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為，這樣做不便于核算投資收益，每一項(xiàng)投資是賺了還是賠了不清楚。
????理財(cái)專(zhuān)家表示，投資卡只用于投資，看好了某個(gè)投資品種，計(jì)劃投資多少錢(qián)，按額度轉(zhuǎn)錢(qián)到投資卡里即可。這樣做資金利用率較高，不會(huì)出現(xiàn)閑置。此外，投資卡不要隨身攜帶。專(zhuān)家建議，對(duì)于各家銀行紛紛推出的人民幣理財(cái)品種等長(zhǎng)期理財(cái)項(xiàng)目，也應(yīng)該將資金先打到投資卡上，再進(jìn)行投資。
????資金積累卡：設(shè)定“錢(qián)生錢(qián)”功能
????消費(fèi)卡、投資卡原則上都不應(yīng)有太多活期備用金。因而，理財(cái)專(zhuān)家建議個(gè)人或者家庭還應(yīng)有一張資金積累卡。如果個(gè)人或家庭的主要收入是工資，則可將工資卡默認(rèn)為資金積累卡。這張卡有兩個(gè)功能：一是積累資金，二是負(fù)責(zé)向投資卡、消費(fèi)卡劃轉(zhuǎn)資金和支付劃轉(zhuǎn)水電煤氣、按揭等費(fèi)用。如果獎(jiǎng)金和工資是在兩個(gè)銀行發(fā)放，最好將資金收攏在一張資金積累卡上。因?yàn)殂y行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，一般都設(shè)有資金門(mén)檻，資金過(guò)于分散，有些銀行服務(wù)就難以享受。
????理財(cái)專(zhuān)家還特別提醒市民，資金積累卡一定要開(kāi)設(shè)活期自動(dòng)轉(zhuǎn)存定期功能，避免利息損失，做到錢(qián)生錢(qián)。目前各家銀行基本都開(kāi)通了活期自動(dòng)轉(zhuǎn)存定期功能。比如現(xiàn)在有銀行推出的個(gè)人理財(cái)套餐，客戶可以根據(jù)自身需要，留出一筆固定活期款，其余部分按與銀行簽訂的協(xié)議自動(dòng)轉(zhuǎn)存成1年期、半年期、三個(gè)月或通知存款。每有新款入賬，銀行即會(huì)按照協(xié)議約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存。
????如果條件允許，可以把水電氣、物管、按揭、電話、手機(jī)、上網(wǎng)包月等各種固定支出放在一張卡上（也可以和消費(fèi)卡合二為一），定時(shí)按具體需要?jiǎng)澽D(zhuǎn)資金。此外，可將資金積累卡同時(shí)開(kāi)通網(wǎng)上銀行，這樣坐在家里就可以輕松自如地調(diào)撥資金了。
????給手中的卡做過(guò)功能規(guī)劃后，一定要將不必要的卡清除掉。同時(shí)，別忘了給存折、銀行卡做檔案，摘錄開(kāi)戶行、卡號(hào)、開(kāi)戶時(shí)間、功能設(shè)定、密碼等信息，萬(wàn)一卡丟了，掛失也方便。 | 
