??? 元旦、春節(jié)……歲末年初各種節(jié)假日接踵而來，商業(yè)銀行也加入節(jié)日營銷陣營當(dāng)中，以提高持卡人信用卡透支額度，鼓勵節(jié)日消費(fèi)而最受市場關(guān)注。不少持卡人質(zhì)疑，在“惡意透支”被司法當(dāng)局明文定性犯罪之后，持卡人一旦因“額度被上調(diào)”而產(chǎn)生壞賬，責(zé)任應(yīng)由誰來承擔(dān)？發(fā)卡行被部分持卡人視為透支的“助推器”。
????上調(diào)透支額度的節(jié)日不斷擴(kuò)容
????“2009年12月21日到2010年2月21日期間，您的信用卡額度上調(diào)20%，以更好滿足您節(jié)日用卡需求！”這是市民張先生日前收到的一條來自銀行的短信提醒。
????事實(shí)上，節(jié)日期間，收到類似短信的持卡人為數(shù)眾多。據(jù)記者從各銀行客服中心了解到，如今，在節(jié)日檔期，發(fā)卡銀行主動上調(diào)持卡人透支額度幾乎已經(jīng)成為慣例，主要目的是滿足持卡人節(jié)日期間的透支消費(fèi)需求，同時(shí)，被調(diào)高的額度是有“時(shí)限”的，過期作廢。
????記者發(fā)現(xiàn)，近來，信用卡上調(diào)額度的節(jié)日檔期有擴(kuò)容跡象，原來，多數(shù)銀行只在春節(jié)、國慶等重大節(jié)日期間對部分持卡人進(jìn)行臨時(shí)上調(diào)透支額的操作，但是，現(xiàn)在這類“節(jié)日檔期”已經(jīng)擴(kuò)展至圣誕、元旦、中秋等。有關(guān)人士擔(dān)心，臨時(shí)上調(diào)信用透支額度有經(jīng)?；内厔?。
????被上調(diào)額度遭持卡人質(zhì)疑
????有持卡人認(rèn)為，銀行在未經(jīng)持卡人同意或授權(quán)的情況下，主動上調(diào)透支額度，有縱容透支之嫌。
????最近，最高人民法院、最高人民檢察院公布了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(以下簡稱“兩高解釋”)。兩高解釋首度對信用卡“惡意透支”構(gòu)成犯罪做出了明確規(guī)定。根據(jù)解釋，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“惡意透支”?！皭阂馔钢А睂傩庞每ㄔp騙的犯罪行為，是故意犯罪。
????據(jù)此，部分持卡人質(zhì)疑，因被上調(diào)額度而發(fā)生壞賬、欠賬，持卡人最終是不是一樣要被追究刑責(zé)呢？“有人透支后賴賬不還，應(yīng)該被處罰。但是，像未經(jīng)持卡人同意銀行就上調(diào)透支額度或胡亂發(fā)卡的行為，是不是也應(yīng)該被有關(guān)部門追究呢？”
????對于上述質(zhì)疑，發(fā)卡銀行方面表示，主動上調(diào)持卡人透支額度屬于銀行的正常營銷范疇，絕非慫恿持卡人惡意透支。同時(shí)，部分銀行強(qiáng)調(diào)，臨時(shí)調(diào)高信用額度一般僅針對平時(shí)信用記錄良好的優(yōu)質(zhì)客戶，并非人人都可享受的普惠。某股份制銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人表示，銀行會對信用卡客戶進(jìn)行一番深度篩選，被上調(diào)額度的持卡人用卡和還款情況必須良好。但該人士同時(shí)提醒，收到臨時(shí)調(diào)高信用額度短信的持卡人，務(wù)必理性消費(fèi)，量力而行。“盡管臨時(shí)上調(diào)的透支額沒有額外的收費(fèi)負(fù)擔(dān)，但免息期是一樣的，超過還款時(shí)限就會被計(jì)罰息，甚至追究責(zé)任?！?/p> | 
